Zalety i wady konsolidacji kredytów

Kredytowa konsolidacja, jak zresztą każdy inny produkt finansowo-bankowy, ma swoich zwolenników, którzy docenili jej zalety, ale i swoich przeciwników, którzy widzą w niej jedynie kolejny sposób na zarabianie banku. Prawda, a więc i opinia o konsolidacji, tkwi jak zawsze pośrodku i wiele zależy od tego, jak konsolidacyjny kredyt zostanie przez nas wykorzystany.

Czym jest konsolidacja kredytów?

Dyskutując o konsolidacji warto na początku w ogóle wiedzieć, czy ona właściwie jest. Jak zresztą sama nazwa wskazuje, konsolidacja kredytów to nic innego jak skonsolidowanie kilku zobowiązań względem banków lub parabanków, np. pożyczek gotówkowych, kredytów samochodowych czy remontowych w jedno „główne” zobowiązanie.

Zamiast więc płacić kilka różnych rat, często różnym podmiotom (w zależności od tego, gdzie zaciągnęliśmy daną pożyczkę lub kredyt), spłacamy teraz jedną ratę ze stałym oprocentowaniem. Mogą to być raty stałe o tej samej wysokości lub raty malejące, które wraz ze zbliżaniem się końca okresu spłaty są coraz mniejsze.

Konsolidację kredytową wykorzystuje się głównie w dwóch podstawowych sytuacjach: gdy wysokość spłacanych zobowiązań znacznie przekracza nasze możliwości finansowe i istnieje ryzyko, że wpadniemy w długi; druga sytuacja ma związek wyłącznie z dbałością o nasze domowe finanse. Konsoliduje się kredyty wtedy tylko dlatego, aby ujednolicić ratę i zaoszczędzać na odsetkach – płacąc odsetki z jednego zobowiązania a nie z kilku jednocześnie.

Zalety konsolidacji kredytów

Wspomniano wyżej, że kredyty konsolidacyjne mają swoje zalety. Wśród podstawowych trzeba wymienić niewątpliwie właśnie oszczędność pieniędzy. Jest to zresztą rzeczą całkowicie oczywistą, bowiem o wiele korzystniej wypada spłacanie odsetek z jednego kredytu o stałym, jednolitym oprocentowaniu, niż odsetek z kilku różnych kredytów, gdzie oprocentowanie również jest różne.

Prócz tego należy wymienić też większy komfort psychiczny. Znika bowiem problem troski o to, czy wszystkie raty zostały opłacone w terminie, czy też któraś z nich została przegapiona i być może niedługo będziemy musieli się zmagać z windykatorem lub komornikiem. Nie trzeba się również zastanawiać i kombinować na tym, skąd znaleźć pieniądze na opłacenie kilku dużych rat. Dzięki konsolidacji zamienia się je w jedną, zazwyczaj na tyle małą, aby móc swobodnie uzbierać pieniądze i nie zalegać z płatnościami.

Inną zaletą kredytów konsolidacyjnych jest większa kontrolna nad wydatkami i domowym budżetem. Wynika to z samej oszczędności: pieniądze, które normalnie wydalibyśmy, aby opłacić odsetki od kilku kredytów, zwyczajnie zostają nam w portfelu i możemy nimi dowolnie dysponować na dowolny cel.

Wady kredytów konsolidacyjnych

Patrząc na to z tej perspektywy okazuje się, że kredyt konsolidacyjny właściwie nie posiada żadnych wad, na które można zwrócić uwagę. Jedynym mankamentem jest konieczność zastawienia np. hipoteki, ale tylko wtedy, gdy w grę wchodzą spore pieniądze, rzędu od kilkudziesięciu do kilkuset tysięcy złotych.

Kredyty konsolidacyjne - najważniejsze kwestie o których powinieneś wiedzieć

O kredytach konsolidacyjnych powstało już mnóstwo publikacji i innych tego typu, ale niestety, kwestia ta wciąż jest nieznana większej rzeszy naszego społeczeństwa. Warto to jednak zmienić, tym bardziej że oferty zeń związane pojawiają się coraz częściej, a sami klienci coraz częściej je też zaczynają doceniać. Zresztą, nic w tym dziwnego, ponieważ zaciągamy coraz to większą ilość kredytów, bez względu na to, czy chodzi o mieszkanie, kredyty gotówkowe, karty kredytowe czy inne. Co więc warto wiedzieć, zanim zaciągniemy swój własny kredyt konsolidacyjny?

Zabezpieczenie

Pierwszą i najważniejszą rzeczą, na jaką trzeba tu spojrzeć, jest zabezpieczenie konsolidacyjne, dotyczące zobowiązań na większe kwoty. Występować ono może bowiem jako prawo banku do określonej nieruchomości na określonych warunkach, wpis hipoteki na jego rzecz do tak zwanej księgi wieczystej, ubezpieczenie danej nieruchomości i dokonanie cesji na rzecz instytucji bankowej, a także ubezpieczenie samego kredytu. Jeśli chodzi zaś o przedmiot, konsolidacja kredytów może być zabezpieczona i przez mieszkanie, i przez dom, i przez kamienicę, i przez segment, i nawet przez działkę budowlaną bądź rolną. Mało tego, banki dopuszczają tu również udział osób trzecich, na wypadek sytuacji, kiedy to sami wyżej wymienionych po prostu nie posiadamy.

Kwota

Drugą rzeczą, jaka budzi niemałą ciekawość szeroko rozumianej klienteli, jest wartość, na jaką kredyt konsolidacyjny może być zaciągnięty. Bo jest to jakieś siedemdziesiąt procent wartości nieruchomości, która stanowi zabezpieczenie. W praktyce wygląda to zaś tak, że zaciągnąć możemy zobowiązanie na jakieś pięćset tysięcy złotych, a zatem objąć tym możemy naprawdę olbrzymie kredyty.

Oprocentowanie

Bez względu na to, czy interesuje nas konsolidacja kredytów, czy może jakieś inne zobowiązania bankowe- kwestia oprocentowania jest wciąż nad wyraz istotna. W tym przypadku jest to jednak o tyle różne, że wartość tegoż parametru uzależniona jest od sumy całego kredytu i inaczej do tego podejść po prostu nie można. Banki różnie liczą bowiem dla konsolidacji kredytów mieszkaniowych, a inne dla gotówkowych. Powyższe to oczywiście wierzchołek góry lodowej, bowiem tematyka ta jest znacznie bardziej skomplikowana, toteż warto ją rozeznawać we własnym zakresie.