Najpopularniejsze rodzaje kredytów dla firm

Kredyty dla wielu firm są jedyną formą finansowania swojego planu rozwojowego. Pozyskanie kapitału z innych źródeł jest zwykle albo bardzo trudne, albo nieopłacalne. Z drugiej strony wiadomo, że aby finansować inwestycje rozwojowe w firmie, ta w pierwszej kolejności musi zachowywać płynność finansową. Z pomocą przychodzą kredyty dla firm.

Kredyt dla firm to bardzo często jedyny sposób na osiągnięcie zakładanych przez dany podmiot celów – tych bliższych i dalszych. Warto zatem poznać możliwości, które oferuje współczesne finansowanie firm.

Rodzaje kredytów dla firm

Współcześni kredytobiorcy firmowi z reguły korzystają wyłącznie z czterech najważniejszych rodzajów kredytów firmowych. Chodzi o kredyty inwestycyjne, obrotowe, te znajdujące się na bieżących rachunkach oraz te obecne na liniach kredytowych.

Kredyty inwestycyjne jak sama ich nazwa informuje mają za zadanie finansować inwestycje danego podmiotu. W ramach tego rodzaju finansowania firm znajdujemy trzy rodzaje produktów: kredyty na wyposażenie, na zakup sprzętu oraz komputerów lub maszyn. Drugi rodzaj to kredyty firmowe przeznaczone na restrukturyzację podmiotu. Ostatni typ to kredyt na zakupy związane ze stwarzaniem nowych obiektów przemysłowych.

Kolejny rodzaj kredytu dla firm to kredyt obrotowy. Jest on udzielany jako pomoc w bieżącym prowadzeniu działalności. Otrzymane za pośrednictwem tego rodzaju kredytu środki mogą być więc przeznaczone na wszystkie elementy związane z bieżącą działalnością – czyli np. nieprzeterminowane zobowiązania, zakup surowców, produktów czy usług. Sama wysokość przyznawanego kredytu obrotowego zależy głównie od ogólnych obrotów na rachunkach firmowych danego podmiotu.

Kredyt na bieżącym rachunku rozliczeniowym to w praktyce nic innego, jak znany wszystkim limit debetowy. Dla przyznania tego typu kredytu konieczne jest odpowiednio długie posiadanie rachunku firmowego. Wielkość kredytu obliczana jest w zgodzie z obrotami na rachunku. Tego typu finansowanie firm jest przyznawane z reguły na 12 miesięcy. Wszystkie środki, które wpływają na rachunek, automatycznie zmniejszają kwotę zadłużenia. Wg wielu przedsiębiorców rozwiązanie to stanowi bezwzględnie najwygodniejszą i najbardziej korzystne źródło finansowania bieżącej działalności firmy.

Ostatni typ kredytu dla przedsiębiorstw to tzw. linia kredytowa. Działa ona dość podobnie jak limit debetowy. Różnica polega jednak na tym, iż linia nie jest prowadzona na rachunku firmowym, ale na specjalnie stworzonym koncie. W związku z powyższym środki, które wpływają na główne konto nie zmniejszają zadłużenia podmiotu będącego kredytobiorcą.

Kredyt bankowy dla firm - wady i zalet

Nie jest wcale tak, iż każdy kredyt dla firm cechuje się atrakcyjnością, a wręcz przeciwnie. W związku z tym, jeżeli jesteśmy przedsiębiorcami, którzy chcieliby dofinansować swoją działalność, najpierw musimy zrobić odpowiednie rozeznanie w tym sektorze, zapoznać się z dostępnymi produktami finansowymi, zapoznać się z sylwetkami banków i wreszcie wszystko to skonfrontować z własnymi oczekiwaniami. 

Po drugie natomiast, warto też zastanowić się w ogóle nad tym, czy takie finansowanie przedsiębiorstw nam odpowiada, ponieważ możliwości jest aż nadto, czemu dowodzi i leasing, i factoring, i wiele innych tego typu. Niemniej jednak, wracając do kredytów dla firm, przyjrzyjmy się na początek ich wadom oraz zaletom, ponieważ to one pozwolą nam wytypować najatrakcyjniejsze oferty i co więcej, pozwoli nam w ogóle pojąć, czy taka metoda finansowania jest dla nas w pełni adekwatna.

Wady kredytów dla firm

Zaczynając od wad, przeciętny kredyt dla firm:

• wiąże się z długim i zawiłym procesem wydawania decyzji o jego przyznaniu ze strony banków;
• cechuje się stosunkowo wysokimi wymaganiami formalnymi;
• wymaga sporej ilości dokumentów;
• raczej nie jest dostępny dla młodszych przedsiębiorców, którzy dopiero zaczynają i nie posiadają adekwatnego zabezpieczenia;
• jego zaciągnięcie przekłada się negatywnie na późniejszą zdolność kredytową;
• musi być spłacany systematycznie, każdego miesiąca, a więc stanowi niemałe obciążenie finansowe;
• jest wysoko oprocentowany, a co więcej, owe oprocentowanie ma zazwyczaj charakter zmienny;
• opłaty i prowizje zań są stosunkowo wysokie.

Zalety kredytów bankowych dla firm

Niemniej, wcale nie jest tak, iż jest to rozwiązanie niekorzystne, a wręcz przeciwnie, co potwierdza fakt, iż:

• można nim sfinansować naprawdę duże inwestycje;
• banki posiadają coraz atrakcyjniejsze propozycje zeń związane;
• istnieje cała masa usług, które wspierają finansowanie przedsiębiorstw i które wiążą się z owymi kredytami;
• za ich pośrednictwem można pozyskać opinię o naszym przedsięwzięciu, co wpłynie na klarowność jej planowania.

Podsumowując zatem, mamy tu do czynienia z rozwiązaniami jak najbardziej przydatnymi, gdy mowa o perspektywie dzisiejszego społeczeństwa, ale chyba nikt nie zaprzeczy, iż są to jednocześnie rozwiązania naprawdę atrakcyjne.