Kredyt dla firm - ranking ofert - kwiecień 2014

Wielu przedsiębiorców w dzisiejszych czasach boryka się z problemami finansowymi. Wiele firm nie posiada odpowiedniej płynności finansowej, aby pokrywać zobowiązania wobec swoich dłużników. Jednym ze sposobów na zdobycie dodatkowych środków jest kredyt bankowy. Jeśli chodzi o źródła finansowania podmiotów gospodarczych, to właśnie kredyty dla firm, obok funduszy unijnych są najpopularniejszym sposobem na pozyskanie dodatkowego kapitału.

Obecne niskie stopy procentowe NBP oraz wiele programów wspierających przedsiębiorców powodują, że oprocentowanie kredytów znacząco spadło. Jeśli chodzi o kredyty dla firm, w tej chwili pozyskanie funduszy stało się o wiele tańsze. My przyjrzeliśmy się poszczególnym ofertom banków. Na podstawie naszych analiz stworzyliśmy ranking kredytów dla firm.

Idea Bank - Kredyt na start

• kredyt przeznaczony dla nowych firm
• kwota kredytu do 350 tys. zł
• okres kredytowania do 10 lat
• promocja - "Rok bez ZUS"

Poznaj szczegóły oferty

Alior Bank - Kredyt dla firm

• finansowanie działalności bieżącej, również z gwarancjami de minimis
•  kredyt przeznaczony dla segmentu MSP
• różnorodność oferty - kredyty inwestycyjne, kredyty na finansowanie handlu
• wysokie kwoty kredytu dla firm działających powyżej 1 roku

Poznaj szczegóły oferty

Getin Bank - Kredyt firmowy

• Kredyt do 1 mln zł
• Możliwość uzyskania kredytu bez zabezpieczeń
• Szybka decyzja kredytowa - w ciągu 24h
• Bezpłatne rozpatrzenie wniosku

Poznaj szczegóły oferty

mBank - Kredyt hipoteczny dla firm

• kwota kredytu do 4 mln zł
• czas spłaty kredytu nawet do 20 lat
• Szybka decyzja kredytowa - w ciągu 3 dni
• możliwość skonsolidowania zadłużenia w ramach kredytu

Poznaj szczegóły oferty

Idea Bank - Pożyczka bezzwrotna

• kwota kredytu do 3 mln zł
• nie wymagane są zabezpieczenia kredytu
• możliwość umorzenia spłaty kwoty pożyczki
• nie wymagany jest staż działalności firmy

Poznaj szczegóły oferty

Kredyt dla firmy może okazać się niekiedy zbawienny. Zwłaszcza jeśli chodzi o początkujące przedsiębiorstwa, które z reguły nie posiadają odpowiedniego kapitału na start. Dlatego warto przeanalizować wszelkie oferty banków, gdyż może się okazać, że pozyskanie finansowania dla naszej firmy nie jest tak drogie jak nam się wydawało. 

Najpopularniejsze rodzaje kredytów dla firm

Kredyty dla wielu firm są jedyną formą finansowania swojego planu rozwojowego. Pozyskanie kapitału z innych źródeł jest zwykle albo bardzo trudne, albo nieopłacalne. Z drugiej strony wiadomo, że aby finansować inwestycje rozwojowe w firmie, ta w pierwszej kolejności musi zachowywać płynność finansową. Z pomocą przychodzą kredyty dla firm.

Kredyt dla firm to bardzo często jedyny sposób na osiągnięcie zakładanych przez dany podmiot celów – tych bliższych i dalszych. Warto zatem poznać możliwości, które oferuje współczesne finansowanie firm.

Rodzaje kredytów dla firm

Współcześni kredytobiorcy firmowi z reguły korzystają wyłącznie z czterech najważniejszych rodzajów kredytów firmowych. Chodzi o kredyty inwestycyjne, obrotowe, te znajdujące się na bieżących rachunkach oraz te obecne na liniach kredytowych.

Kredyty inwestycyjne jak sama ich nazwa informuje mają za zadanie finansować inwestycje danego podmiotu. W ramach tego rodzaju finansowania firm znajdujemy trzy rodzaje produktów: kredyty na wyposażenie, na zakup sprzętu oraz komputerów lub maszyn. Drugi rodzaj to kredyty firmowe przeznaczone na restrukturyzację podmiotu. Ostatni typ to kredyt na zakupy związane ze stwarzaniem nowych obiektów przemysłowych.

Kolejny rodzaj kredytu dla firm to kredyt obrotowy. Jest on udzielany jako pomoc w bieżącym prowadzeniu działalności. Otrzymane za pośrednictwem tego rodzaju kredytu środki mogą być więc przeznaczone na wszystkie elementy związane z bieżącą działalnością – czyli np. nieprzeterminowane zobowiązania, zakup surowców, produktów czy usług. Sama wysokość przyznawanego kredytu obrotowego zależy głównie od ogólnych obrotów na rachunkach firmowych danego podmiotu.

Kredyt na bieżącym rachunku rozliczeniowym to w praktyce nic innego, jak znany wszystkim limit debetowy. Dla przyznania tego typu kredytu konieczne jest odpowiednio długie posiadanie rachunku firmowego. Wielkość kredytu obliczana jest w zgodzie z obrotami na rachunku. Tego typu finansowanie firm jest przyznawane z reguły na 12 miesięcy. Wszystkie środki, które wpływają na rachunek, automatycznie zmniejszają kwotę zadłużenia. Wg wielu przedsiębiorców rozwiązanie to stanowi bezwzględnie najwygodniejszą i najbardziej korzystne źródło finansowania bieżącej działalności firmy.

Ostatni typ kredytu dla przedsiębiorstw to tzw. linia kredytowa. Działa ona dość podobnie jak limit debetowy. Różnica polega jednak na tym, iż linia nie jest prowadzona na rachunku firmowym, ale na specjalnie stworzonym koncie. W związku z powyższym środki, które wpływają na główne konto nie zmniejszają zadłużenia podmiotu będącego kredytobiorcą.