Najpopularniejsze rodzaje kredytów dla firm

Kredyty dla wielu firm są jedyną formą finansowania swojego planu rozwojowego. Pozyskanie kapitału z innych źródeł jest zwykle albo bardzo trudne, albo nieopłacalne. Z drugiej strony wiadomo, że aby finansować inwestycje rozwojowe w firmie, ta w pierwszej kolejności musi zachowywać płynność finansową. Z pomocą przychodzą kredyty dla firm.

Kredyt dla firm to bardzo często jedyny sposób na osiągnięcie zakładanych przez dany podmiot celów – tych bliższych i dalszych. Warto zatem poznać możliwości, które oferuje współczesne finansowanie firm.

Rodzaje kredytów dla firm

Współcześni kredytobiorcy firmowi z reguły korzystają wyłącznie z czterech najważniejszych rodzajów kredytów firmowych. Chodzi o kredyty inwestycyjne, obrotowe, te znajdujące się na bieżących rachunkach oraz te obecne na liniach kredytowych.

Kredyty inwestycyjne jak sama ich nazwa informuje mają za zadanie finansować inwestycje danego podmiotu. W ramach tego rodzaju finansowania firm znajdujemy trzy rodzaje produktów: kredyty na wyposażenie, na zakup sprzętu oraz komputerów lub maszyn. Drugi rodzaj to kredyty firmowe przeznaczone na restrukturyzację podmiotu. Ostatni typ to kredyt na zakupy związane ze stwarzaniem nowych obiektów przemysłowych.

Kolejny rodzaj kredytu dla firm to kredyt obrotowy. Jest on udzielany jako pomoc w bieżącym prowadzeniu działalności. Otrzymane za pośrednictwem tego rodzaju kredytu środki mogą być więc przeznaczone na wszystkie elementy związane z bieżącą działalnością – czyli np. nieprzeterminowane zobowiązania, zakup surowców, produktów czy usług. Sama wysokość przyznawanego kredytu obrotowego zależy głównie od ogólnych obrotów na rachunkach firmowych danego podmiotu.

Kredyt na bieżącym rachunku rozliczeniowym to w praktyce nic innego, jak znany wszystkim limit debetowy. Dla przyznania tego typu kredytu konieczne jest odpowiednio długie posiadanie rachunku firmowego. Wielkość kredytu obliczana jest w zgodzie z obrotami na rachunku. Tego typu finansowanie firm jest przyznawane z reguły na 12 miesięcy. Wszystkie środki, które wpływają na rachunek, automatycznie zmniejszają kwotę zadłużenia. Wg wielu przedsiębiorców rozwiązanie to stanowi bezwzględnie najwygodniejszą i najbardziej korzystne źródło finansowania bieżącej działalności firmy.

Ostatni typ kredytu dla przedsiębiorstw to tzw. linia kredytowa. Działa ona dość podobnie jak limit debetowy. Różnica polega jednak na tym, iż linia nie jest prowadzona na rachunku firmowym, ale na specjalnie stworzonym koncie. W związku z powyższym środki, które wpływają na główne konto nie zmniejszają zadłużenia podmiotu będącego kredytobiorcą.

Jak zadbać o swoje finanse osobiste?

Wiele osób boryka się z problemami natury finansowej. Pieniądze pojawiają się na ich koncie i zaraz znikają. Często osoby te nie mają pojęcia, co jest powodem ciągłego braku gotówki. Nie raz okazuje się, że mają wysokie dochody, a mimo tego nie mają żadnych oszczędności na czarną godzinę.

Co zrobić, żeby nie dopuścić do braków w domowym budżecie?

Finanse osobiste należy mieć zawsze pod ścisłą kontrolą. Jeśli wiemy, że dużo wydajemy na zakupy, zacznijmy zbierać paragony lub zapisywać ile i na co wydaliśmy. Pozwoli nam to na sprawdzenie, gdzie marnujemy najwięcej gotówki. Na zakupach uważajmy także na promocje i pamiętajmy, żeby nie kupować zbyt wielu rzeczy na zapas, gdyż najczęściej okazuje się, że nie starczają one na dłużej, ponieważ więcej ich zużywamy. Ponadto zanim pójdziemy do sklepu zróbmy listę potrzebnych produktów, by uniknąć zakupów pod wpływem emocji.

Warto także monitorować swoje zadłużenie. Nie bierzmy kredytów, gdy wiemy, że kolejna rata zbytnio obciąży nasz domowy budżet. Nie dajmy się również skusić na kolejne karty kredytowe czy na zwiększenie limitu w koncie. W przypadku dużej liczby pożyczek możemy postarać się także o ich konsolidację, gdyż koszt jednego kredytu jest nieporównywalnie niższy niż kilku.

Aby nasze finanse były w lepszym stanie, powinniśmy również zacząć regularnie oszczędzać. Możemy to zrobić na wiele sposobów, np. poprzez inwestycje w obligacje, fundusze inwestycyjne, odkładanie na lokacie lub koncie oszczędnościowym. Należy mieć jednak wzgląd na to, że najlepiej jest wyrobić w sobie nawyk odkładania 10% swoich comiesięcznych dochodów. Może wydawać się to trudne, jednak jest to w większości przypadków wykonalne. Aby ułatwić sobie to zadanie, warto odkładać pieniądze od razu po otrzymaniu wynagrodzenia, ponieważ większość z nas, gdy ma zamiar oszczędzać chce odkładać środki, które pozostaną na koncie na koniec miesiąca i często okazuje się wtedy, że nie zostało nam już nic.

Rozmawiajmy o pieniądzach

Nie wstydźmy się tego, że dbamy o swoje finanse osobiste. Rozmawiajmy o tym ze znajomymi, z rodziną i z dziećmi. Jeżeli nie będziemy tego robić, nie będą mieli oni możliwości poznania naszej wiedzy ani podzielenia się z nami własnymi doświadczeniami. Szczególnie ważne jest to w przypadku naszych pociech, gdyż to rodzice powinni nauczyć je mądrego gospodarowania gotówką i oszczędzania. Jeśli rozmowy o pieniądzach będą traktowane przez nas jak coś zupełnie normalnego, nie będziemy się o nie kłócić i ciągle narzekać, że mamy ich za mało, możemy mieć gwarancję, że nasze dzieci będą potrafiły racjonalnie je wydawać i odkładać.

Zalety i wady konsolidacji kredytów

Kredytowa konsolidacja, jak zresztą każdy inny produkt finansowo-bankowy, ma swoich zwolenników, którzy docenili jej zalety, ale i swoich przeciwników, którzy widzą w niej jedynie kolejny sposób na zarabianie banku. Prawda, a więc i opinia o konsolidacji, tkwi jak zawsze pośrodku i wiele zależy od tego, jak konsolidacyjny kredyt zostanie przez nas wykorzystany.

Czym jest konsolidacja kredytów?

Dyskutując o konsolidacji warto na początku w ogóle wiedzieć, czy ona właściwie jest. Jak zresztą sama nazwa wskazuje, konsolidacja kredytów to nic innego jak skonsolidowanie kilku zobowiązań względem banków lub parabanków, np. pożyczek gotówkowych, kredytów samochodowych czy remontowych w jedno „główne” zobowiązanie.

Zamiast więc płacić kilka różnych rat, często różnym podmiotom (w zależności od tego, gdzie zaciągnęliśmy daną pożyczkę lub kredyt), spłacamy teraz jedną ratę ze stałym oprocentowaniem. Mogą to być raty stałe o tej samej wysokości lub raty malejące, które wraz ze zbliżaniem się końca okresu spłaty są coraz mniejsze.

Konsolidację kredytową wykorzystuje się głównie w dwóch podstawowych sytuacjach: gdy wysokość spłacanych zobowiązań znacznie przekracza nasze możliwości finansowe i istnieje ryzyko, że wpadniemy w długi; druga sytuacja ma związek wyłącznie z dbałością o nasze domowe finanse. Konsoliduje się kredyty wtedy tylko dlatego, aby ujednolicić ratę i zaoszczędzać na odsetkach – płacąc odsetki z jednego zobowiązania a nie z kilku jednocześnie.

Zalety konsolidacji kredytów

Wspomniano wyżej, że kredyty konsolidacyjne mają swoje zalety. Wśród podstawowych trzeba wymienić niewątpliwie właśnie oszczędność pieniędzy. Jest to zresztą rzeczą całkowicie oczywistą, bowiem o wiele korzystniej wypada spłacanie odsetek z jednego kredytu o stałym, jednolitym oprocentowaniu, niż odsetek z kilku różnych kredytów, gdzie oprocentowanie również jest różne.

Prócz tego należy wymienić też większy komfort psychiczny. Znika bowiem problem troski o to, czy wszystkie raty zostały opłacone w terminie, czy też któraś z nich została przegapiona i być może niedługo będziemy musieli się zmagać z windykatorem lub komornikiem. Nie trzeba się również zastanawiać i kombinować na tym, skąd znaleźć pieniądze na opłacenie kilku dużych rat. Dzięki konsolidacji zamienia się je w jedną, zazwyczaj na tyle małą, aby móc swobodnie uzbierać pieniądze i nie zalegać z płatnościami.

Inną zaletą kredytów konsolidacyjnych jest większa kontrolna nad wydatkami i domowym budżetem. Wynika to z samej oszczędności: pieniądze, które normalnie wydalibyśmy, aby opłacić odsetki od kilku kredytów, zwyczajnie zostają nam w portfelu i możemy nimi dowolnie dysponować na dowolny cel.

Wady kredytów konsolidacyjnych

Patrząc na to z tej perspektywy okazuje się, że kredyt konsolidacyjny właściwie nie posiada żadnych wad, na które można zwrócić uwagę. Jedynym mankamentem jest konieczność zastawienia np. hipoteki, ale tylko wtedy, gdy w grę wchodzą spore pieniądze, rzędu od kilkudziesięciu do kilkuset tysięcy złotych.

Kredyty gotówkowe ponownie coraz bardziej popularne

Niski poziom stóp procentowych może realnie zachęcać do zaciągania mniejszych lub większych pożyczek. Wiele osób zaciąga kredyty gotówkowe właśnie w tym korzystnym okresie finansowym, bowiem mają oni świadomość tego, że poziom stóp prędzej czy później ulegnie podwyższeniu, a zatem oferty będą mniej korzystne dla kredytobiorcy.

Powodów do pożyczania Polacy mają mnóstwo. Nic więc dziwnego w tym, że pożyczają. Zarobki są wciąż stosunkowo zbyt niskie, aby myśleć o zaspokojeniu wszystkich najważniejszych potrzeb w terminie. Efektem tego jest na przykład zwiększone niemal o połowę zainteresowanie kredytami gotówkowymi w okresie przedświątecznym.

Na co Polacy przeznaczają kredyty gotówkowe?

Jak się okazuje, coraz większa grupa Polaków kredyt gotówkowy zaciąga wcale nie z myślą o hucznych urodzinach czy wyjątkowych świętach. Najczęściej pożyczamy bowiem na realizację bieżących potrzeb i łatanie dziury w domowym budżecie. Między innymi dlatego tak wiele osób popada w spiralę długów, z której bardzo ciężko się wydostać. Kredyty gotówkowe Polacy zaciągają bardzo często także z myślą o zakupie sprzętu RTV i AGD. Choć może się to kojarzyć głównie z zakupem telewizorów, rzeczywistość jest bardziej złożona. Bardzo duża grupa kredytobiorców najtańsze kredyty gotówkowe zaciąga z myślą o zakupie pralki lub lodówki – często w miejsce świeżo zepsutej.

Kiedy przyjrzymy się sytuacji klasycznej polskie rodziny o niskich zarobkach okazuje się, ze tak naprawdę w każdym miesiącu pojawia się potrzeba finansowania jakiegoś wydarzenia. Może chodzić o ubranie dla dzieci, zabiegi stomatologiczne, mały remont czy zakup książek dla dzieci w wieku szkolnym. Powodów do kredytowania jest mnóstwo. Między innymi z tego powodu, najlepsze kredyty gotówkowe cieszą się tak dużym zainteresowaniem ze strony klientów.

Co jest ważne przy zaciąganiu kredytu gotówkowego?

Nie ulega wątpliwości, że kluczowe dla uniknięcia potencjalnych problemów ze spłatą kredytu gotówkowego jest osiąganie określonej ilości dochodów. Oprócz posiadania odpowiedniej ilości wpływów, istotne są także samokontrola oraz samodyscyplina. Chodzi tutaj między innymi o unikanie zaciągania kolejnych zobowiązań, które mogą spowodować mniejsze lub większe problemy ze spłatą kredytów. Samodyscyplina rozumiana jest zatem jako myślenie o tym, że po pierwsze trzeba spłacić ratę kredytu. Banki nie mogą bowiem odpuścić spłat. Skoro pożyczyły gotówkę, będą żądać jej zwrotu. Brak spłat powoduje mało przyjemny kontakt z firmą windykacyjną, która zrobi wszystko żeby odzyskać zadłużenie – w końcu za to jej płacą. Jeśli jednak z jakiegokolwiek powodu napotkamy na trudności ze spłatą kredytu, warto zwrócić się do banku np. o zmniejszenie rat, wydłużenie kredytu czy wakacje kredytowe. Możliwości wbrew pozorom jest całkiem sporo. Najgorsze co jednak można zrobić to brak kontaktu i próby porozumienia się z bankiem, przy jednoczesnym niespłacaniu zadłużenia (które jak wiadomo będzie rosło z dnia na dzień, zgodnie z regulaminem banku dot. odsetek).

Kredyt bankowy dla firm - wady i zalet

Nie jest wcale tak, iż każdy kredyt dla firm cechuje się atrakcyjnością, a wręcz przeciwnie. W związku z tym, jeżeli jesteśmy przedsiębiorcami, którzy chcieliby dofinansować swoją działalność, najpierw musimy zrobić odpowiednie rozeznanie w tym sektorze, zapoznać się z dostępnymi produktami finansowymi, zapoznać się z sylwetkami banków i wreszcie wszystko to skonfrontować z własnymi oczekiwaniami. 

Po drugie natomiast, warto też zastanowić się w ogóle nad tym, czy takie finansowanie przedsiębiorstw nam odpowiada, ponieważ możliwości jest aż nadto, czemu dowodzi i leasing, i factoring, i wiele innych tego typu. Niemniej jednak, wracając do kredytów dla firm, przyjrzyjmy się na początek ich wadom oraz zaletom, ponieważ to one pozwolą nam wytypować najatrakcyjniejsze oferty i co więcej, pozwoli nam w ogóle pojąć, czy taka metoda finansowania jest dla nas w pełni adekwatna.

Wady kredytów dla firm

Zaczynając od wad, przeciętny kredyt dla firm:

• wiąże się z długim i zawiłym procesem wydawania decyzji o jego przyznaniu ze strony banków;
• cechuje się stosunkowo wysokimi wymaganiami formalnymi;
• wymaga sporej ilości dokumentów;
• raczej nie jest dostępny dla młodszych przedsiębiorców, którzy dopiero zaczynają i nie posiadają adekwatnego zabezpieczenia;
• jego zaciągnięcie przekłada się negatywnie na późniejszą zdolność kredytową;
• musi być spłacany systematycznie, każdego miesiąca, a więc stanowi niemałe obciążenie finansowe;
• jest wysoko oprocentowany, a co więcej, owe oprocentowanie ma zazwyczaj charakter zmienny;
• opłaty i prowizje zań są stosunkowo wysokie.

Zalety kredytów bankowych dla firm

Niemniej, wcale nie jest tak, iż jest to rozwiązanie niekorzystne, a wręcz przeciwnie, co potwierdza fakt, iż:

• można nim sfinansować naprawdę duże inwestycje;
• banki posiadają coraz atrakcyjniejsze propozycje zeń związane;
• istnieje cała masa usług, które wspierają finansowanie przedsiębiorstw i które wiążą się z owymi kredytami;
• za ich pośrednictwem można pozyskać opinię o naszym przedsięwzięciu, co wpłynie na klarowność jej planowania.

Podsumowując zatem, mamy tu do czynienia z rozwiązaniami jak najbardziej przydatnymi, gdy mowa o perspektywie dzisiejszego społeczeństwa, ale chyba nikt nie zaprzeczy, iż są to jednocześnie rozwiązania naprawdę atrakcyjne.

Preferencyjny kredyt dla studentów szansą na rozwój własnej firmy?

Ośrodki akademickie to na ogół duże, dobrze rozwinięte miasta, w których życie jest drogie. O ile jego mieszkańcy, z uwagi na dobre zarobki, radzą sobie nieźle z kosztami utrzymania, o tyle trudno to powiedzieć o studentach, którzy zjeżdżają do miejscowości, gdzie są uniwersytety plasujące się wysoko w rankingach. Studenci, którzy mają świadomość, że ich rodzice nie będą w stanie sami sprostać potrzebom edukacji dziecka lub po prostu cenią niezależność finansową, nie są pozostawieni sami sobie. Powstał dedykowany im kredyt studencki.

Jest on przeznaczony dla studentów wyższych szkół tak państwowych, jak i prywatnych, niezależnie od toku studiów. Tak więc ubiegać może się żak, uczący się dziennie, wieczorowo oraz zaocznie. Preferencyjny kredyt gotówkowy studenci mogą otrzymać w czterech bankach i są to: PKO BP, PKO SA, Bank Polskiej Spółdzielczości oraz SGB-Bank.

Osoba ubiegająca się o ten kredyt, powinna, udając się do placówki banku, mieć ze sobą dowód osobisty, wniosek o kredyt, zaświadczenie o zarobkach, pozwalające na wyliczenie miesięcznego dochodu na członka rodziny wnioskodawcy, zaświadczenie o pobieraniu nauki w szkole wyższej, a także potwierdzenie zabezpieczenia kredytu. Komplet dokumentów należy złożyć w banku w terminie od 1 października do 15 listopada.

Oprocentowanie kredytu jest co roku nieco inne i jest wynosi połowę redyskonta weksli NBP, czyli w roku 2013 – 1,5%. Jest to zatem oprocentowanie bardzo niskie w porównaniu z odsetkami należnymi bankowi w przypadku innych kredytów gotówkowych. To nie koniec dobrych wiadomości dla studentów. Pieniądze są wypłacane w transzach przez 10 miesięcy w roku po 600 zł przez cały czas trwania nauki. Spłata rozpoczyna się dwa lata po ukończeniu studiów. Rat spłaty jest dwukrotnie więcej, niż wypłaconych transz, dlatego też są one od nich dwa razy niższe. Oznacza to, że po dwóch latach student co miesiąc zwraca bankowi 300 zł i odsetki, które zaczynają być naliczane dopiero w momencie rozpoczęcia spłaty. Osoby, które w tym czasie znajdują się w trudnej sytuacji finansowej, mogą starać się o umorzenie części lub całości kwoty.

Ponadto kredyt gotówkowy może okazać się świetną motywacją do nauki z dwóch względów: po pierwsze, każdy zawalony rok to kolejne 10 miesięcy z kredytem, a więc 20 rat spłaty, co oczywiście nie jest dla studenta korzystne. Po drugie, 5% najlepszych studentów może liczyć na umorzenie 1/5 kwoty.

Unijne wsparcie dla małych i średnich firm

Kredyty są jedną z najlepszych form finansowania działalności gospodarczej, pomagają usprawnić jej działanie, wspierają rozwój i są doskonałym sposobem na szybkie pozyskanie niezbędnych funduszy. W związku z tym, że Polska jest członkiem Unii Europejskiej, małe i średnie przedsiębiorstwa w naszym kraju mają możliwość korzystania z kredytów zarówno krajowych jak i unijnych.

Pieniądze na kredyty dla firm w Unii Europejskiej pochodzą ze składek wszystkich państw członkowskich i ich zadaniem jest umożliwienie rozwoju małych i średnich firm oraz wyrównywanie możliwości przedsiębiorstw na tle europejskiej konkurencji. Właśnie dzięki unijnemu dofinansowaniu i kredytom dla firm, zauważa się wzrost konkurencyjności na rynku i poprawę możliwości technologicznych przedsiębiorstw.

Kredyty dla firm zarówno krajowe jak i te pochodzące z Unii Europejskiej można przeznaczyć na różne innowacyjne rozwiązania, wprowadzanie nowych technologii, modernizacje, szkolenia personelu, finansowanie dużych przedsięwzięć, zakup nowoczesnych maszyn i urządzeń, poprawę infrastruktury. Dzięki tym zmianom ulega poprawie poziom polskiej gospodarki i podnosi się jakość usług oferowanych przez polskie przedsiębiorstwa, które jednocześnie stają się bardziej konkurencyjne na tle firm zagranicznych.

Istnieje wiele programów unijnych, które umożliwiają firmom ubieganie się o wsparcie finansowe na rozwój działalności. Warunki przyznawania funduszy są różne, tak samo jak różne są kredyty dla firm, a wszystko zależy od rodzaju projektu i sposobu finansowania. O środki finansowe z funduszy unijnych mogą ubiegać się osoby fizyczne, przedsiębiorstwa, samorządy terytorialne, organizacje i instytucje. Wymagane jest jedynie spełnienie kilku podstawowych wymogów.

Aby kredyt dla firm został przyznany podmiot, który się o fundusze ubiega powinien mieć perspektywy dynamicznego rozwoju, a kondycja finansowa przedsiębiorstwa powinna być dobra. Firma musi mieć siedzibę w Polsce i w żadnym wypadku nie może zalegać z płatnościami względem ZUS czy Urzędu Skarbowego. Pieniądze muszą być przeznaczone na rozwój działalności oraz poprawę konkurencyjności, znaczenie przy dofinansowaniu ma także tworzenie nowych miejsc pracy i ułatwianie zatrudnienia nowych pracowników.

Finanse po polsku - czyli jak skutecznie zarabiać

Nie ma chyba osoby, która nie chciałaby sporo zarabiać. A już na pewno nie ma takiej, która nie chciałaby zarabiać bez wychodzenia z domu. Powstaje oczywiście pytanie, czy jest to właściwie możliwe – w końcu pieniądze nie rosną na drzewach i aby je zdobyć, trzeba się mimo wszystko trochę wysilić. Co jednak, jeśli ten wysiłek ograniczymy do samej wizyty w banku?

Inwestycje okazją do zarobku

Wbrew pozorom wcale to nie jest takie absurdalne – dzisiaj inwestycje finansowe można przeprowadzić nawet na odległość. Wystarczy mieć internetowe konto w banku i w formie elektronicznej zlecić np. założenie lokaty czy zgłosić chęć uczestniczenia w funduszu inwestycyjnym. Taka forma inwestowania sprawdza się w Polsce już od wielu lat i z każdym kolejnym rokiem przekonują się do niej kolejne tysiące Polaków.

To doskonała okazja do tego, aby przy minimalnym nakładzie pracy trochę zarobić: wybierając odpowiednią ofertę lokaty czy decydując się na fundusze inwestycyjne minimalnego ryzyka ma się gwarancję pewnych zysków.

Oszczędzanie to też zarabianie

Dla osób niechętnych do inwestowania pozostaje na szczęście inna forma zarabiania biernego, która polega na zwyczajnym oszczędzaniu. Zamiast wydawać pieniądze na chwilową zachciankę – czy to nowy ciuch, wyjazd weekendowy a nawet zwykły batonik – można je odłożyć na później. Uzbierane w ten sposób oszczędności z pewnością kiedyś się przydadzą: jeśli nie na czarną godzinę, to na przykład jako wkład własny pod zakup mieszkania, samochodu czy na inny duży wydatek.

Aby zwiększyć zarobek z oszczędzonych pieniędzy można je ulokować np. na koncie oszczędnościowym. Jego oprocentowanie jest wyższe niż na normalnym rachunku bankowym, co zapewnia analogicznie nieco wyższe zyski z odsetek.

Pakiety obligacyjne Skarbu Państwa

Kolejną opcją na zarabianie w polskich realiach są na przykład obligacje emitowane przez Skarb Państwa, które wykupuje się na określony czas. Kiedy termin minie, pakiety obligacyjne z powrotem odsprzedaje się właścicielowi (Skarbowi Państwa), zgarniając całą włożoną w zakup kwotę oraz odsetki.

Zakup nieruchomości

Ostatnim (choć niekoniecznie najgorszym czy niesprawdzonym albo niebezpiecznym) sposobem na zarabianie pieniędzy mogą być inwestycje w nieruchomości. Kupno mieszkania, domu czy działki z myślą o wynajęciu lub dalszej odsprzedaży (gdy ceny pójdą w górę) to jeden z najczęściej wybieranych środków inwestycyjnych, dających dość sporą gwarancję zysków.

Najpowszechniejsze formy finansowania przedsiębiorstw

Finansowanie przedsiębiorstw to nic innego, jak sposób zdobywania kapitału niezbędnego do ich rozwoju, aczkolwiek definicja ta jest stosunkowo ogólna i nie obejmuje poszczególnych jego rodzajów. Warto więc sobie to przybliżyć, tym bardziej że otwieranie własnej działalności gospodarczej jest praktyką coraz to powszechniejszą i prostszą w realizacji.

Finansowanie wewnętrzne i wewnętrzne

I tak oto po pierwsze, naprawdę warto zapoznać się z tematyką finansowania wewnętrznego oraz zewnętrznego, z czego z tego pierwszego (w postaci środków właściciela i innych źródeł nieangażujących kapitału ze strony osób trzecich) korzystają najczęściej przedsiębiorstwa bez osobowości prawnej. Z drugich natomiast korzystają już spółki akcyjne i spółki z o.o., czyli firmy posiadające ową osobowość prawną, a należy doń środki wypracowane przez działalność w trakcie jej trwania. Warto też nadmienić, że kredyty dla firm zaliczane są właśnie do finansowania zewnętrznego, podobnie jak leasing czy wykorzystywanie średnioterminowego oraz długoterminowego kapitału inwestycyjnego.

Kapitał własny i obcy

To jednak nie koniec, ponieważ finansowanie przedsiębiorstw można podzielić na to pochodzące z kapitału własnego i na to pochodzące z kapitału obcego, z czego to drugie jest po prostu zobowiązaniem takim jak właśnie wymieniony kapitał inwestycyjny czy chociażby pozyskiwanie inwestorów, emisja akcji i tak dalej.

Kapitał krótkoterminowy i długoterminowy

Kolejny rozdział to ten uwzględniający czas, jaki firma posiada, aby go wykorzystać, w związku z czym wyróżniamy tu kapitał krótkoterminowy i długoterminowy. Co jednak ciekawe, kapitał własny ma zawsze charakter długoterminowy, ponieważ jest to kapitał prywatny.

To oczywiście tylko wierzchołek góry lodowej, przedstawiony po to, aby zdawać sobie sprawę, że kredyty dla firm to nie wszystko i że jest o wiele więcej rozwiązań atrakcyjnych z punktu widzenia potencjalnego przedsiębiorcy. Warto o tym zatem pamiętać i podejmować decyzje adekwatne do naszych możliwości, bo w przeciwnym razie szybko popadniemy w bankructwo, a tego przecież chyba nie chce nikt, nieprawdaż? W razie jakichkolwiek wątpliwości, zawsze można też sięgnąć do książek bądź na szeroko rozumiane fora dyskusyjne, gdzie ludzie wymieniają się między sobą informacjami.

Kredyty konsolidacyjne - najważniejsze kwestie o których powinieneś wiedzieć

O kredytach konsolidacyjnych powstało już mnóstwo publikacji i innych tego typu, ale niestety, kwestia ta wciąż jest nieznana większej rzeszy naszego społeczeństwa. Warto to jednak zmienić, tym bardziej że oferty zeń związane pojawiają się coraz częściej, a sami klienci coraz częściej je też zaczynają doceniać. Zresztą, nic w tym dziwnego, ponieważ zaciągamy coraz to większą ilość kredytów, bez względu na to, czy chodzi o mieszkanie, kredyty gotówkowe, karty kredytowe czy inne. Co więc warto wiedzieć, zanim zaciągniemy swój własny kredyt konsolidacyjny?

Zabezpieczenie

Pierwszą i najważniejszą rzeczą, na jaką trzeba tu spojrzeć, jest zabezpieczenie konsolidacyjne, dotyczące zobowiązań na większe kwoty. Występować ono może bowiem jako prawo banku do określonej nieruchomości na określonych warunkach, wpis hipoteki na jego rzecz do tak zwanej księgi wieczystej, ubezpieczenie danej nieruchomości i dokonanie cesji na rzecz instytucji bankowej, a także ubezpieczenie samego kredytu. Jeśli chodzi zaś o przedmiot, konsolidacja kredytów może być zabezpieczona i przez mieszkanie, i przez dom, i przez kamienicę, i przez segment, i nawet przez działkę budowlaną bądź rolną. Mało tego, banki dopuszczają tu również udział osób trzecich, na wypadek sytuacji, kiedy to sami wyżej wymienionych po prostu nie posiadamy.

Kwota

Drugą rzeczą, jaka budzi niemałą ciekawość szeroko rozumianej klienteli, jest wartość, na jaką kredyt konsolidacyjny może być zaciągnięty. Bo jest to jakieś siedemdziesiąt procent wartości nieruchomości, która stanowi zabezpieczenie. W praktyce wygląda to zaś tak, że zaciągnąć możemy zobowiązanie na jakieś pięćset tysięcy złotych, a zatem objąć tym możemy naprawdę olbrzymie kredyty.

Oprocentowanie

Bez względu na to, czy interesuje nas konsolidacja kredytów, czy może jakieś inne zobowiązania bankowe- kwestia oprocentowania jest wciąż nad wyraz istotna. W tym przypadku jest to jednak o tyle różne, że wartość tegoż parametru uzależniona jest od sumy całego kredytu i inaczej do tego podejść po prostu nie można. Banki różnie liczą bowiem dla konsolidacji kredytów mieszkaniowych, a inne dla gotówkowych. Powyższe to oczywiście wierzchołek góry lodowej, bowiem tematyka ta jest znacznie bardziej skomplikowana, toteż warto ją rozeznawać we własnym zakresie.